BSP对伊斯兰银行业的支持早就应该了

BSP对伊斯兰银行业的支持早就应该了


Ben D Kritz上周早些时候听到有关Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP)打算修改其章程以允许菲律宾伊斯兰银行业务增长的消息令人鼓舞该计划很有价值,我们应该忽略不这样做宣布这个宣布的政治时机,以及菲律宾至少落后于其地区邻国十年,以实现一个系统的经济潜力,以满足企业和遵守伊斯兰教法原则的个人的财务需求 “伊斯兰银行业”的概念不可避免地引起消费者和习惯于传统金融体系的商人的一些怀疑,但如果人们可以忽视明显的宗教色彩,伊斯兰教法所建立的财务原则对他们有一定的实践逻辑符合伊斯兰教法的金融必须遵循的要求首先,禁止收集利益或利巴这个概念的神学基础是,riba可以作为抵押贷款人风险的保险,使贷款人和借款人之间的风险关系不平等;这是不允许的,因为真主应该承认风险是否应该成功 - 换句话说,不承担风险的人不应该获得利润的回报第二,投资必须是道德产品,并且避免那些被禁止(禁止)的东西,如赌博企业,酒精,禁止食品,如猪肉,武器和其他被伊斯兰教认为不道德的东西,投资必须是“真实”产品,或与贸易有关例如,西方金融发明,如信用违约互换或抵押贷款支持证券在伊斯兰金融中是不可接受的这一原则背后的理念是,货币只是一种交换媒介,而不是具有内在价值的东西;没有基础产品可以代表金钱,这笔钱没有明确的价值第四个原则是避免gharar(过度风险)这与禁止投资的规定有关,因为过度的风险就像赌博,以及在任何一种情况下,在没有他自己的努力的情况下,贷款人的任何利润来到他的意义上禁止利巴;赢得赌博只是机会,收集riba是对风险的保证最后,最重要的原则之一是利润的一部分必须以zakat(慈善机构)的形式支付伊斯兰银行业务的真正好处可能是最好的小额信贷机构或农村/社区银行的水平因为伊斯兰教法是一个旨在接受穆斯林一生的道德和道德框架,小型机构作为必要的事情倾向于采取更全面的方法来为个人提供支持和企业的生产活动,这些机构在其社区内享有信誉优势,可以调动非正规经济中的过剩资源在小额信贷机构/社区银行环境中提供的一些典型的伊斯兰金融产品是:•Bai Salam - 商品远期销售协议(在实践,通常是农民未来的收获)•Bai Muajjal - bai salam的对立面,涉及立即出售商品并付款被推迟•Wadiah-A“保管”存款,大致相当于传统的储蓄账户银行对存款人负全额存款的责任,但保留其中的任何利润(或损失)在一点点工作有关使wadiah账户更像传统账户的规则,一些银行将向存款人支付可自由支配的“礼物”,这些存款人接近传统账户的利息•Mudarabah-A利润分享存款;存款人有权分享银行在存款上赚取的利润,但是 - 再次,按照风险分担的概念 - 存款的本金额不能保证,而伊斯兰金融可以被认为是“一些经典的“或大多数”宗教上准确的“形式,优先考虑社会效用而不是金融利润,在小额信贷机构和社区银行的范围内运作良好,在大型商业银行部门运营面临许多挑战为了具有竞争力,一些伊斯兰银行采用可能引起争议的方式解释伊斯兰教法所阐述的原则 例如,riba的正统定义是对所有形式的兴趣,但它显然可以简单地用来表示“高利贷”;在此基础上,一些伊斯兰银行支付的存款利息几乎与传统存款账户所支付的存款利息无法区分,除非其被定义为“利润分享”的形式有时会解释构成“真实”产品的定义相当广泛,并导致发展有争议的二级金融产品,如sukuk murabaha,即出售应收款权利或债券形式BSP的计划修改其章程的主要目标 - 不幸的是,它没有提供任何形式的时间框架,使得这一举措更多的是一个愿望而不是目前的实际目标 - 允许伊斯兰银行获得BSP信贷设施,到目前为止还没有提供实际的实际情况可能需要修改银行监管以有效管理伊斯兰银行系统显然,还有很多工作要做,但事实上,BSP,迟到总比没有好可以说,
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